2026년 상생성장촉진자금 총정리 – 스마트스토어·배민 셀러도 가능한 최대 2억 저금리 대출

2026 상생성장촉진자금 총정리 – 배달의민족·스마트스토어 입점 소상공인, 최대 2억 저금리 대출 받는 법

📌 “플랫폼에 입점했는데, 더 키울 자금이 없어요…”
📌 “정부에서 온라인 셀러도 자금 지원해주나요?”
📌 “추천기업 아니면 못 받는 거 아니에요?”

 

✅ 아닙니다.
2026년부터는 배달의민족, 스마트스토어, 쿠팡, 마켓플러스 등 플랫폼 입점 사업자라면
추천서 없이도 성장단계만 증빙하면
최대 2억 원까지 상생성장촉진자금 대출이 가능합니다.

 

이 글은 ‘TOPS 단계별 자금’부터,
기존 플랫폼 추천 방식과 달라진 2026년 신규 구조,
실제 신청 방법과 전략까지 완전히 정리해드립니다.

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✅ 상생성장촉진자금이란?

온라인 플랫폼을 통해 성장하고 있는 소상공인의
스케일업(Scale-up)을 돕기 위한 정부 맞춤형 정책자금입니다.

2026년에는 플랫폼사 중심 구조를 넘어,

👉 성장단계(TOPS)에 따른 직접 신청 방식으로 확대되며
✔️ 입점한 플랫폼에서 추천서를 받지 않아도
✔️ 자체 성장지표(TOPS 1~3단계)만 있으면 신청할 수 있게 개선되었습니다.

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🎯 2026년 상생성장촉진자금 핵심 요약

항목	내용
자금명	상생성장촉진자금
예산 규모	약 760억 원
지원 대상	온라인 플랫폼 입점 또는 TOPS 단계 보유 소상공인
신청 방식	추천형 → 일반형 + 성장형 + 도약형 으로 개편
대출 한도	최대 2억 원
금리	약 2.5~3.0%
상환 방식	5년 (2년 거치 + 3년 분할상환)
보증 조건	신용보증재단 보증서 또는 자체 신용 심사

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📊 TOPS 성장단계란?

정부가 도입한 소상공인 성장단계 진단 시스템입니다.
👉 TOPS는 기업의 매출, 고객, 제품, 고용, 자금 등 5가지 영역을 분석해
TOPS 1~3단계로 분류합니다.

단계	설명	대출 한도
TOPS 1단계 (일반형)	성장 초기 단계	최대 7천만 원
TOPS 2단계 (성장형)	빠르게 성장 중	최대 5억 원
TOPS 3단계 (도약형)	소기업 전환 수준	최대 10억 원 (제한적)

💡 2026년부터는 TOPS 진단만으로 자금 신청 가능
💡 플랫폼 추천 없이도 TOPS 1단계 이상이면 지원 가능

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👤 누가 신청할 수 있나요?

✅ 네이버 스마트스토어, 쿠팡, 배달의민족 등 온라인 플랫폼 입점 사업자
✅ 자사몰 운영 중인 온라인 소상공인
✅ TOPS 1단계 이상 진단 완료 소상공인
✅ 국세/지방세 체납 없는 자
✅ 신용등급 하위가 아니며 보증 가능자

✔ 매출이 작아도, 성장률·고객수·제품 경쟁력 등 TOPS 평가로 신청 가능
✔ 자사몰 판매자도 “고객 데이터, 매출 추이”로 TOPS 평가 받을 수 있음

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📦 어떤 사업자에게 유리할까?

유형	대출 가능성	비고
배달의민족, 요기요 입점 외식업자	매우 높음	운영 6개월 이상, 리뷰 수/재구매율 우수 시
스마트스토어/쿠팡 셀러	높음	월 매출 300~1,000만 원대 이상 추천
자사몰 운영자	중간	GA 데이터, 전환율, 구매자 수 등 지표 필요
B2B 도매몰 판매자	가능	플랫폼 연계 매출 데이터 필요
SNS 기반 판매자	제한적	별도 지표 부족 시 보완 필요

 

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💰 실제 대출 예시

🔹 A 대표 (요식업, 배달앱 월 매출 1,200만 원)

• 배달의민족 리뷰 수: 300건 이상
• TOPS 2단계 진단 후 1억 원 대출 승인 (시설 + 운영자금)
• POS 시스템 업그레이드, 배너 마케팅 비용 집행

🔹 B 대표 (화장품 셀러, 스마트스토어 운영)

• 월 평균 매출 500만 원
• 1단계 진단으로 5,000만 원 정책자금 수령
• 물류 자동화 시스템 도입, 영상 콘텐츠 제작

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📝 신청 절차

1. 소상공인정책자금 누리집 접속
2. ‘상생성장촉진자금’ → 일반형/성장형/도약형 선택
3. 온라인 TOPS 진단 진행 (간단한 설문 + 매출 자료 등 입력)
4. 신청서 작성 → 서류 제출
5. 지역신용보증재단 또는 소진공에서 보증 심사
6. 대출 승인 → 지정 은행 또는 직접 대출로 실행

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📂 제출 서류 리스트

서류명	설명
사업자등록증	필수
국세/지방세 완납증명서	필수
플랫폼 매출 증빙 (스마트스토어 정산서 등)	우대
자사몰 분석 리포트 (GA 등)	보완자료
POS 매출자료	음식점 등 오프라인 병행 업종
TOPS 진단 결과	필수
신용보증서 신청서	보증기관 연계

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⚠️ 주의사항

• 추천기업제도는 여전히 병행 중이나, TOPS 진단만으로도 신청 가능
• 매출이 낮아도 성장률이나 고객 확보력이 높으면 유리
• 신청 전 반드시 TOPS 사전진단 받고 전략 수립 권장

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💬 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 추천서를 받아야만 가능한 건가요?

A. 아니요. 2026년부터는 TOPS 진단만 있어도 신청 가능합니다.

Q2. 온라인 셀러인데도 시설자금도 신청 가능한가요?

A. 네. 창고 확장, 포장 설비, 물류 시스템 도입 등 목적이라면 시설자금도 신청 가능

Q3. 자사몰만 운영해도 신청되나요?

A. 가능합니다. 단, 웹로그 데이터나 정산자료 등 지표 확보 필수

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✅ 핵심 요약

항목	내용
자금명	상생성장촉진자금
총 예산	약 760억 원
대상	온라인 플랫폼 입점 or TOPS 진단 소상공인
대출 한도	최대 2억 원 (단계별 차등)
금리	약 2.5~3.0%
상환 조건	5년 (2년 거치 + 3년 상환)
신청 경로	소상공인정책자금 누리집

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